En el artículo de hoy de Efectivo Ya te compartiremos los mejores consejos prácticos para saber cómo gestionar tus deudas. Gestionar tus deudas correctamente es fundamental para llevar una vida financiera saludable y cumplir tus objetivos. Aquí te contamos todo lo que tienes que saber para lograrlo.
¿Cómo gestionar tus deudas? 5 tips claves
Para gestionar tus deudas adecuadamente te recomendamos realizar un inventario de deudas y luego establecer un plan de acción. Así mismo, es importante reducir tus deudas siempre que cuentes con dinero extra y pagar tus cuotas a tiempo para evitar intereses. A continuación, te compartimos más consejos para saber cómo gestionar tus deudas:
1) Hacer un inventario de deudas y negociar con acreedores
Como te hemos dicho, lo primero que debes hacer es realizar un inventario de deudas. Puedes hacerlo de manera tradicional en un cuaderno o en un documento digital, lo importante es ser preciso y claro.
En este listado debes registrar cada una de tus deudas vigentes, anotando el nombre de la entidad acreedora, el monto de tu deuda y la fecha de vencimiento. Luego, te aconsejamos sumar el importe total para tener una idea exacta de lo que debes. El inventario te ayudará a organizarte y tener una noción exacta de tu situación financiera.
Al mismo tiempo, es importante ponerse en contacto con tus acreedores para buscar las mejores soluciones. Algunas instituciones financieras ofrecen flexibilidad en sus planes de pago o incluso brindan la posibilidad de renegociar la deuda.
2) Establecer una estrategia de pagos
El siguiente consejo que te daremos para aprender cómo gestionar tus deudas, es establecer una estrategia de pagos. ¿Cómo hacerla? Teniendo en cuenta tus ingresos y gastos de cada mes, puedes proponerte un plazo concreto para saldar tus deudas y elegir un método. Existen múltiples estrategias diferentes para pagar deudas. A continuación te explicamos las 3 más utilizadas:
- Estrategia de la avalancha: esta estrategia consiste en pagar primero la deuda con mayor tasa de interés, y así sucesivamente, hasta llegar a saldar las deudas más pequeñas.
- Estrategia de la bola de nieve: el “método de la bola de nieve”, en cambio, propone pagar primero las deudas más pequeñas y luego las más altas.
- Consolidación de deudas: la consolidación consiste en agrupar todas tus deudas en una sola para simplificar tu gestión. Puedes solicitar un préstamo a una entidad financiera y con ese monto saldar todas tus deudas anteriores. De esta manera, deberás dinero a una única institución.
3) Elaborar un presupuesto realista y evitar gastos innecesarios
Una vez que hayas elegido tu estrategia, te aconsejamos elaborar un presupuesto realista todos los meses incluyendo las cuotas de tus deudas. El presupuesto debe incluir los ingresos totales y los gastos fijos y variables de cada mes.
¡Mantente dentro del presupuesto para evitar contraer nuevas deudas! Para lograrlo, es importante reducir al mínimo los gastos innecesarios, también llamados “gastos hormiga”. Los “gastos hormiga” son aquellos pequeños gastos realizados por fuera del presupuesto ( un café, un refresco u otras compras impulsivas) qué, sumados, generan una gran suma de dinero a fin de mes. Disminuir este tipo de gastos es muy importante al momento de pensar cómo gestionar tus deudas y te ayudará a ahorrar para cumplir tus nuevos objetivos financieros.
4) Pagar cuotas a tiempo y reducir deudas siempre que sea posible
Pagar en tiempo y forma las cuotas de tus deudas (ya sean préstamos o tarjeta de crédito) es imprescindible para evitar la acumulación de intereses. En tal sentido, te recomendamos abonar al menos la cuota mínima de cada deuda vigente.
Por otro lado, te aconsejamos destinar cualquier ingreso de dinero extra que recibas a pagar tus deudas. Esto te ayudará a reducir el monto total hasta liberarte por completo. Si quieres invertir tu dinero, te aconsejamos hacerlo una vez que hayas terminado de pagar todas tus deudas.
5) Acceder a educación financiera y solicitar asesoramiento
Aprender educación financiera te brindará conocimientos claves para saber cómo gestionar tus deudas. En la actualidad, existe una amplia variedad de instancias para aprender educación financiera. Puedes leer libros sobre el tema, informarte en blogs o podcasts por internet o bien asistir a cursos específicos. ¡Aprender sobre educación financiera es muy importante para el bienestar de tu economía!
Otra alternativa posible es solicitar asesoramiento profesional. Recibir la ayuda de un experto en finanzas puede ayudarte a sobrellevar mejor situaciones de endeudamiento crítico y mejorar el rumbo de tu economía.
Conclusión
Saber cómo gestionar tus deudas te ayudará a mejorar tu situación financiera, cumplir nuevos objetivos y también reducir el estrés en la vida cotidiana. Para gestionar tus deudas de la mejor manera, es importante que tengas en cuenta los siguientes tips:
- Realizar un inventario de tus deudas y negociar con los acreedores.
- Establecer un plan de pagos.
- Elaborar un presupuesto mensual y disminuir los gastos innecesarios.
- Pagar tus cuotas en tiempo y forma, y utilizar los ingresos extra para reducir deuda.
- Aprender educación financiera y solicitar asesoramiento profesional en caso de urgencia.
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