¿Tienes dificultades para gestionar tus deudas y no sabes cómo solucionarlo? Hoy desde Efectivo Ya te hablaremos de dos estrategias financieras que te ayudarán a resolver el problema: la consolidación y la refinanciación de deudas.
Antes de adentrarnos en las diferencias entre consolidar y refinanciar deudas, debes saber que cada estrategia tiene sus ventajas y desventajas, y es importante conocerlas para elegir la opción más adecuada para tí.
¿Cuáles son las diferencias entre consolidar y refinanciar deudas?
Las principales diferencias entre consolidar y refinanciar deudas son las siguientes:
Consolidar deudas: significa unificar varias deudas en una sola. Por ejemplo, si tienes deudas viejas de distintos acreedores (préstamos personales, tarjetas de crédito,etc.), puedes pedir un nuevo crédito para saldar todas esas deudas viejas.
Luego de pagar a los diferentes acreedores quedarás debiendo únicamente a la institución que te brindó el nuevo crédito. La consolidación de deudas se utiliza para simplificar el proceso de pago y facilitar la administración.
Refinanciar deudas: significa modificar las condiciones de pago de una deuda para lograr términos más convenientes. Para refinanciar una deuda debes negociar con tu acreedor ( ya sea la banca u otra institución financiera) y firmar un nuevo contrato con las nuevas condiciones. Generalmente, se busca refinanciar una deuda para extender los plazos de pagos o pagar montos más bajos.
Ejemplo de consolidar deudas
- Tienes 3 deudas distintas: RD$10,000 a la banca, RD$10,000 a la tarjeta de crédito y RD$10,000 de un préstamo personal.
- Para simplificar tu organización y no pagar todos los meses a 3 instituciones distintas, decides solicitar un préstamo online de RD$30,000 en Efectivo Ya.
- Utilizas los RD$30,000 de Efectivo Ya para saldar tu deuda con la banca, la tarjeta de crédito y tu préstamo personal.
- Ahora tienes una única deuda que saldar, por el mismo monto (RD$30,000) pero con un único acreedor (Efectivo Ya).
Ejemplo de refinanciar deudas
- Tienes una deuda con la banca de RD $30,000 a pagar en 6 cuotas de RD $5,000 pero necesitas pagar cuotas más bajas ya que no tienes tanto dinero disponible.
- Te comunicas con la banca para refinanciar tu deuda y cambiar las condiciones de pago, solicitando abonar cuotas más bajas todos los meses.
- La banca acepta la refinanciación y firmas un nuevo contrato con condiciones más favorables: en lugar de pagar cuotas de RD $5,000 durante 6 meses, ahora pagarás cuotas de RD $2,000 durante 15 meses. A cambio, deberás pagar una comisión inicial a la banca de RD $1,000 por la modificación.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de consolidar y refinanciar deudas?
Ahora que conoces las diferencias entre consolidar y refinanciar deudas, veamos con más detalle los beneficios y los obstáculos de cada estrategia.
Ventajas de consolidar deudas:
- Ayuda a organizarte mejor y simplifica la gestión de pago de tus cuotas. ¡No tendrás que preocuparte por recordar las distintas fechas de vencimiento de cada crédito!
- Habitualmente, la tasa de interés de la nueva deuda consolidada es una tasa de interés fija, lo que te brinda previsibilidad a futuro. Así podrás planificar mejor tu presupuesto todos los meses sin temor a que aumenten los intereses de tu deuda.
- Al consolidar tus deudas tendrás la posibilidad de extender el plazo de pago y reducir el monto de cada cuota.
- En algunos casos, si tienes buen historial crediticio, la tasa interés de la nueva deuda es más baja que la suma de todas las deudas anteriores, permitiéndote ahorrar.
Desventajas de consolidar deudas:
- Como en toda operación financiera, consolidar tus deudas puede generarte gastos adicionales (cierre de créditos anteriores, apertura de un nuevo préstamo,etc)
- Si tu historial crediticio no es bueno posiblemente debas pagar más intereses que los que pagabas por la suma de todas las deudas anteriores.
- Si te atrasas con el pago de tus cuotas, los intereses adicionales suelen ser mucho más altos respecto a las deudas tradicionales.
Ventajas de refinanciar deudas:
- Obtendrás condiciones de pago más favorables para tu situación financiera actual.
- Si logras negociar cuotas más bajas, tendrás más efectivo disponible para tus gastos cotidianos. Además, tendrás menos riesgo de no llegar a pagar tus cuotas y generar intereses por incumplimiento.
- En caso de reducir la tasa de interés de tu deuda, podrás ahorrar ese dinero.
- Puedes aumentar o reducir los plazos de pago teniendo en cuenta tus necesidades.
- Si tienes una deuda con tasas variables, al refinanciar puedes negociar la modificación a tasas fijas.
Desventajas de refinanciar deudas:
- La modificación del contrato de deuda suele implicar el pago de comisiones adicionales.
- Si buscas refinanciar tu deuda para extender el plazo, probablemente aumente la tasa de interés.
- Para poder refinanciar tus deudas, deberás contar sí o sí con un buen historial crediticio.
- Si incumples en el pago de tus cuotas del nuevo contrato, los intereses adicionales también son más altos que en el contrato inicial.
Conclusión
Conocer las diferencias entre consolidar y refinanciar deudas es importante para que puedas elegir la opción más adecuada para tu situación. Si tienes muchas deudas por saldar, lo mejor será consolidarlas y facilitar los pagos. Si en cambio tienes una única deuda pero de gran valor, te aconsejamos refinanciar tu deuda.
Desde Efectivo Ya deseamos que hayas disfrutado nuestro artículo y te recomendamos incorporar hábitos financieros saludables, como evitar los gastos innecesarios y ahorrar siempre que sea posible. Además, te aconsejamos hacer un presupuesto todos los meses para organizar mejor tu economía y cumplir todos tus objetivos financieros.